【搞懂投资型保单】业务怂恿解旧买新小心他图的是新佣金

【搞懂投资型保单】业务怂恿解旧买新小心他图的是新佣金

 

【搞懂投资型保单】业务怂恿解旧买新小心他图的是新佣金

邱先生第1次解约终身寿险是基于相信业务员的专业,后来他察觉不对,认为业务员没告知寿险转投资型保单有风险,甚至后来业务员还怂恿解约掉第1张投资型保单,明明投资型保单即可依照保户需求弹性调整保费及保额,却又建议改买另一张商品属性相同的投资型保单,因此让他认为,一再重立新契约是在骗取新佣金!

经金评中心评议发现,邱先生确实在「传统寿险转换投资型商品契约申请书」上签了名,上头记载基于保险规划调整的必要同意转换,但却迟至10多年后才主张业务员游说转保,造成权益受损,并想请求确认原寿险保单契约效力,这部分难证明有据。不过,第1张投资型保单当时已累积相当金额,业务员却协助保户解约,重买第2张投资型保单并不合理,认定保险公司须补偿。

 

保户必知

金评中心评议委员会主委兼总经理张冠群表示,解旧买新的行为是禁止的,但举证不易。「实务上有2种情况是清楚举证会判消费者胜诉,1种是时间上有密接性,例如拿到解约金就签新约,另1种是有具体解旧买新的招揽行为,例如业务员在通讯软体上的诱导言论,消费者可以截图举证。」

早期投保的传统型保单,预定利率较高,保户通常是急需用钱才会解约旧保单,「保户原本的需求是保障或储蓄,业务员却请他去买投资型保单,这属性差太多,而且投资型保单的帐户价值会变动,商品到底符不符合保户需求是有问题的。」事实上,是不是应该解旧买新,保户要有定见,千万不要照单全收业务员的意见。

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