【搞懂投资型保单】保单跟你想得不一样? 其实这张花小钱可立大

【搞懂投资型保单】保单跟你想得不一样? 其实这张花小钱可立大

 

【搞懂投资型保单】保单跟你想得不一样? 其实这张花小钱可立大

「业务员当初跟我说,每月缴5,000元作为储蓄,享有寿险保障,可以随时提领,可是我后来才知道买的是投资型保单,而不是储蓄险。」一名自认受骗的保户,在金融消费评议中心(简称金评中心)申诉。

姑且不论招揽过程有无瑕疵或争议,保户的申诉点出投资型保单的几个特色。首先,「分期缴、低预算」即可同时进行「投资」,并享有「保障」;其次,投资型保单特有的投资分离帐户,只要帐户里存有保单帐户价值,就可随时提领。

「有寿险保额的投资型保单是结合定期寿险与投资功能,所以寿险保费很便宜,这对于需要高保障的客户来说,不失为选择之一。」统一保经业务经理陈芳琪表示,投资型寿险所缴保费包含「目标保费」和「超额保费」,以30岁女性、月缴5,000元为例,其中目标保费(投资型保单应缴的最低金额)只要规划3,000元,即有500万~600万元的寿险保障,同时另外2,000元的超额保费还能做投资。

此外,寿险保额可弹性拉高或调降,由于保费採自然费率,会随年龄增加而提高,若当保户年纪变大、保费变贵,而家庭责任减轻,可调降寿险保额,拉高投资比例。陈芳琪强调,「商品本身是中性的,关键在于人,客户适不适合、对投资有没有一定的了解?业务员有没有告知保单内容?」

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